Baufinanzierung
Die erste eigene Eigentumswohnung, eine familienfreundliche Doppelhaushälfte oder ein barrierefreier Bungalow – immer mehr Menschen träumen von einem eigenen Zuhause. Wer sich diesen Traum erfüllen möchte, wird jedoch hin und wieder auf finanzielle Hürden stoßen. Der Kauf einer Immobilie erfordert aufgrund der hohen Beträge in der Regel eine Baufinanzierung. Einige Kreditgeber fordern einen gewissen Anteil an Eigenkapital, welcher meist jedoch eher gering ausfällt.
Die Auswahl der optimalen Baufinanzierung kann oftmals eine Herausforderung darstellen und sollte daher gut geplant sein. Schließlich bindet ein Kreditnehmer sich für einen sehr langen Zeitraum an eine bestimmte Bank und die zugehörigen Konditionen. Zudem geht es um hohe Kreditsummen, welche in keinem Vergleich zu einem einfachen Ratenkredit stehen. Um eine passende Finanzierung zu finden, bedarf es einer intensiven Auseinandersetzung mit den eigenen Wünschen und finanziellen Möglichkeiten. Der Markt sollte nach Möglichkeit über einen angemessenen Zeitraum beobachtet werden, um einen ersten Überblick zu gewinnen. Ein professioneller Kreditvergleich gibt Aufschluss über die wichtigsten Konditionen sowie darüber, wie sich mit einer Immobilienfinanzierung Geld sparen lässt.
Was ist eine Baufinanzierung?
Bei einer Baufinanzierung handelt es sich um ein spezielles und zweckgebundenes Darlehen, welches für den Kauf von Immobilien oder Grundstücken vergeben wird. Bei einer Finanzierung können Sie generell zwischen einem Neubau oder dem Kauf einer bestehenden Immobilie wählen. Meist werden an das Objekt keine speziellen Anforderungen gestellt. Ausnahmen können jedoch bei teilweise gewerblich genutzten Immobilien bestehen. Einige Kreditgeber verlangen daher eine private Nutzung von mindestens 50 Prozent. Die Nebenkosten eines Immobilienkaufs werden in der Regel durch die Finanzierung abgedeckt. Um die Gesamtsumme des Darlehens zu berechnen, sind daher neben den Anschaffungskosten zusätzliche Notar- und Maklerhonorare sowie die Kosten für die Eintragung ins Grundbuch zu berücksichtigen.
Insbesondere bei größeren Kreditsummen wird das Kreditinstitut einige Nachweise vor dem Vertragsabschluss einfordern. Hierzu gehören neben den persönlichen Angaben sämtliche Informationen über das Einkommen, mögliche Sicherheiten sowie noch offene Verbindlichkeiten. Zudem werden Details über das jeweilige Objekt benötigt. Bei hohen Kreditsummen verlangt die Bank oftmals Sicherheiten in Form von Bürgschaften, einer Grundschuld oder einer Hypothek, um sich selbst abzusichern. Wird ein Kreditnehmer nach einiger Zeit zahlungsunfähig, hat die Bank das Recht, die Immobilie oder das Grundstück zu versteigern. Von dem Erlös wird anschließend die noch offene Schuld gegenüber der Bank beglichen. Durch die Vergabe einer Sicherheit können zudem Konditionen verbessert werden.
Merkmale einer Baufinanzierung
Die Baufinanzierung ist in ihren Eigenschaften sehr eigen, was auf die hohen Beträge bei einer Finanzierung zurückzuführen ist. Das Darlehen wird fast ausnahmslos in Verbindung mit einem festen Plan oder einem Entwurf eines Kaufvertrages vergeben. Die typische Laufzeit einer Immobilienfinanzierung beträgt zwischen 10 und 35 Jahren. Die Höhe der Kreditsumme sowie die vereinbarte Laufzeit entscheiden über die monatliche Tilgung. Typisch für eine Immobilienfinanzierung ist zudem eine Sollzinsbindung, welche dem Kreditnehmer über einen festgelegten Zeitraum einen fixen Zins zusichert. Die Zinsen dürfen innerhalb dieser Zinsbindung nicht angehoben werden, wodurch eine gute Planungssicherheit gewährleistet werden kann.
Um die eigene Immobilie günstig finanzieren zu können, empfiehlt sich ein ausführlicher Kreditvergleich. Aus einer Vielzahl von Angeboten unterschiedlicher Banken und Versicherer werden die Finanzierungsangebote herausgefiltert, welche am besten zu Ihrer Immobilie passen. Die Konditionen können dabei perfekt auf Ihre finanziellen Möglichkeiten angepasst werden. Niedrige Zinsen, eine optimale Zinsbindung sowie die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung sind nur einige wichtige Kriterien, welche bei einem Kreditvergleich berücksichtigt werden sollten. Ziehen Sie zudem die Fördermöglichkeiten der Kreditanstalt für Wiederaufbau in Betracht, welche sich in nahezu jede Finanzierung einbinden lassen.
